電子郵件 :
密碼 :
 


保證是指「保證人(此指借款人)」和「債權人(此指銀行)」約定,當「債務人」不履行債務時,「保證人」按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

 

目前「保證人」分為兩種:「一般保證人」與「連帶保證人」(又稱連帶債務人), 所負的權利義務如下:

 

一般保證人

可主張先訴抗辯權

「債權人」強制執行「債務人」財產後,不足部分再向「一般保證人」追索 / 擔負部分債務

責任較輕

當事人在「保證合約中」約定,在債務人不能履行債務時,由保證人承擔保證責任的,為「一般保證」。

「一般保證人」在「借款合約」未經法院裁決,並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔擔保責任。

連帶保證人

連帶債務人)

無法主張先訴抗辯權

責任等同債務人/

擔負 100%的債務

責任較重

當事人在「保證合約中」約定, 保證人與債務人對債務承擔連帶責任的,即為「連帶責任保證」。

在債務人未履行到期債務時,債權人可以要求債務人履行債務,也可以要求保證人在其保證責任範圍內承擔責任。

 

 

 

據銀行法第12條之1的規定,銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,不得要求借款人提供「連帶保證人」;已取得「足額擔保」時,不得以任何理由要求借款人提供保證人。

 

不動產的貸款一般都是依鑑價8成以下放款, 所以基本上都是「足額擔保」, 故銀行不得主動要求借款人提供「保證人」

 

但借款人有還款能力不足之情形(例如:借款人薪資收入條件不足、借款人年齡較大致使可工作年限短於借款期限、有信用不良紀錄、借款人所提供之擔保品非屬自己所有等情形),為強化自身信用條件,借款人「主動向銀行提供保證人」者,不在此限。(須以書面向銀行表示主動提供「保證人」)

 

  • 但借款人若銀行房貸審核告知申請人有相關條件不足以致無法核貸, 申請人此時可以詢問是否主動提供「保證人」來強化審核條件。
  • 請注意, 此時提供的保證人為「一般保證人」, 而非「連帶保證人」。

 

 

<要訣一>

到銀行辦理自用住宅、信用、購車等貸款,已不需要提供「連帶保證人」,相關貸款如已提供足額擔保,銀行不得要求貸款人提供「一般保證人」(借款人主動提供不在此限)。

 

<要訣二>
因自用住宅放款及消費性放款而徵取的保證人,其保證契約自成立日起,有效期間不得逾15年。(但經保證人書面同意者不在此限)。

 

<要訣三>
銀行必須先向借款人討債,追討不足才能找「一般保證人」追討,若「一般保證人」超過1人,則由所有保證人平均分攤欠款。

 

<要訣四>
若你現存的舊房貸契約若不能確定是「一般保證」或「連帶保證」, 請電洽你的貸款銀行, 若是「連帶保證」依法必須變更為「一般保證」, 對自身也比較有保障。

 

 


本網站所有內容建議僅供參考 ,實際情況及辦法以承辦銀行或主管機關規定為主。

聰明貸款

 


Google+ 寄給朋友
  

 
 





關於我們 | 廣告合作 | 免責聲明 | 服務條款 | 隱私權聲明 | 會員權益

Copyright © Smartloan.tw All rights reserved.